JASSOの一部繰り上げ返済で、翌月の返済額は減らない

ボーナスから30万円を奨学金に回せば、来月から毎月の支払いが軽くなる。そう考えているなら、申込みの前に確認したいことがあります。

JASSOの一部繰上返還は、将来の返還を前倒しして、終わる時期を早める仕組みです。残額を減らしたあと、同じ残り期間に薄く配り直して月額を下げる仕組みではありません。

毎月の返済額そのものを減らしたい場合は、繰り上げ返済ではなく、JASSOの「減額返還制度」を検討する方法があります。 返済がきついときに月々の負担を減らす方法は、 奨学金の返済がきつい。月々の額は減らせる？JASSOの減額返還と猶予 で詳しく解説しています。

なお、全額を返し終えた場合は、その奨学金の返還自体が終了します。「一部」と「全額」は分けて考えましょう。ほかにも奨学金を借りていれば、そちらの返還が自動で終わるわけではありません。

月1万5,000円の架空例｜15万・30万円を前倒しすると？

スマホでは表を左右にスクロールできます。

30万円の例は、20回分を前へ動かす計算

今月は31万5,000円を払い、残額は180万円−31万5,000円＝148万5,000円。翌月からは1万5,000円を99回返すと終わります。今月の1回と合わせて100か月です。

第一種は無利子、第二種は繰り上げる期間の利息が変わる

期間が短くなる効果と、支払総額が減る効果は別です。まず、自分が借りている種類を確認します。

スマホでは表を左右にスクロールできます。

出典：JASSO「第一種奨学金（無利子で借りる）」（確認日：2026年9月24日）。

出典：JASSO「全額又は一部を繰上返還した場合の利子」（確認日：2026年9月24日）。

第二種でも、すでに支払った利息が全部戻るわけではありません。また、貸与終了から返還開始までの据置期間の利息などは別の扱いです。元金残高だけを見て、全額繰上時の引き落とし額と同じだと決めないでください。

出典：JASSO「繰上返還申込み／第二種奨学金の場合」（確認日：2026年9月24日）。

「いくら違う？」は、同じ時点からの支払額で比べる

全額返すかを考えるなら、これまで払った分は両方から外し、これから通常どおり払う合計と希望日に全額繰上返還するための金額を比べます。

この数字は実際の利率から算出したJASSOの見積もりではありません。「残額が120万円なら5万4,000円得する」という目安には使えません。自分の通常返還予定と希望日の必要額をそろえて、同じ引き算をするための例です。

一部繰上返還なら「今払う追加分＋その後の返還合計」と比較します。追加分を合計から落とすと、前倒しした元金まで節約額に見えてしまいます。

保証料は戻る？一部返還した直後とは限らない

機関保証を選んでいる人は、利息だけでなく保証料も確認します。ただし、第一種・第二種の区別と、人的保証・機関保証の区別は別です。

保証機関のJEESは、繰上返還で期間を短縮して返還を終えた場合などに、支払済み保証料の一部を返すことがあると案内しています。一部繰上返還の場合も、返還が完了した時点の扱いです。

返戻に要する手数料が差し引かれ、条件によっては戻らない場合もあります。保証料が全額戻る、誰でも同じ割合で戻るとは限りません。まだ分からない返戻額を、今月の支払原資に入れないようにします。

出典：JEES「機関保証に加入している方へ／保証料の返戻」（確認日：2026年9月24日）。

人的保証を選んでいる場合は、この機関保証料の返戻を見込む計算にしません。自分の保証制度を先に確認してください。

早く完済したい人と、月々の負担を下げたい人では選択が違う

繰上返還をするかどうかは、利息の有無だけでは決まりません。何を改善したいのかで、確認する順序を変えましょう。

スマホでは表を左右にスクロールできます。

たとえば、使途未定の預金50万円から追加返還30万円を出すと、残りは20万円です。近いうちに引っ越し費用25万円が必要なら、追加返還を先にすると5万円足りません。これは仮定の予算で、必要な預金額の基準ではありません。

返済を急いだあとで生活費を別に借りる状態を避けるため、まず支払い予定を確認します。備えの金額を決める方法は、生活防衛資金はいくら必要？自分の支出から計算する記事にまとめています。

毎月が苦しいなら「減額返還」を確認する

JASSOには、経済的理由などで返還が難しい人を対象に、一定期間の月額を下げ、返還期間を延ばす減額返還制度があります。要件と申請があり、誰でも自由に月額を変更できる制度ではありません。

出典：JASSO「月々の返還額を少なくする（減額返還制度）」（確認日：2026年9月24日）。

また、減額返還・返還期限猶予の適用期間中は繰上返還できません。該当する人は、自分の適用状況をJASSOに確認してください。

出典：JASSO「返還期限猶予中・減額返還中の繰上返還」（確認日：2026年9月24日）。

勤務先や自治体の返還支援を受けている場合は、繰上返還が支援対象になるかも、その制度の窓口で確認しましょう。今回の試算には支援金を織り込んでいません。

申込前に確認する数字｜残額・回数・当月の必要額

スカラネット・パーソナルや手元の返還資料を開き、次の項目をそろえます。表示されない・意味が分からない項目は、JASSOへの確認事項にしてください。

• 奨学生番号ごとの種類：第一種／第二種
• 返還方式：定額／所得連動、月賦／半年賦併用
• 残元金・残回数・通常の月額
• 第二種なら自分の適用利率と算定方式
• 保証制度：人的保証／機関保証
• 希望する月・金額に対する繰上回数と当月振替総額

申込みは、公式案内からスカラネット・パーソナルへ進みます。金額を指定した一部繰上返還では、希望上限内で返せる回数に合わせて金額が調整されます。入力した希望額と、実際の当月振替総額を同じものと決めないことが大切です。

出典：JASSO「繰上返還申込み／金額指定・申込方法」（確認日：2026年9月24日）。

実行する前に申込期間を公式ページで確認し、口座には通常分も含めた必要額を用意します。この記事の31万5,000円はモデルの数字で、あなたの引き落とし額ではありません。

今日からの3ステップ｜目的を決め、数字をそろえ、余裕から払う

一部繰上返還で見るべきなのは、「来月いくら減るか」より「いつ終わり、総額はいくら変わり、手元にいくら残るか」です。3つを分ければ、早く返すか、今は通常返還を続けるかを自分の条件で考えられます。